Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Виды процентных ставок и методы начисления процентов

Что нужно знать о процентах по кредиту Что нужно знать о процентах по кредиту Кредитом уже сегодня никого не удивишь — чуть ли не каждый второй гражданин нашей страны либо уже воспользовался такой банковской услугой, чтобы решить свои неотложные вопросы, либо планирует это сделать. Это вполне естественно — дело в том, что при нынешнем росте цен, кредитование оказывается весьма доступным способом приобретения жилья, автомобилей или других ценных вещей. Но, во всяком случае, прежде чем отправляться в банк, важно грамотно рассчитать свои возможности с желаниями получить ту или иную сумму займа, так как возвращать придется гораздо больше. Именно величина разницы, переплачиваемая заемщиками за возможность пользования кредитными деньгами, интересует их в первую очередь.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Виды процентных ставок

Во-первых, это процентные ставки, подверженные непосредственному регулированию. К ним относятся ставка рефинансирования ЦБ РФ , процентные ставки по его кредитам и по переучету им коммерческих векселей.

Во-вторых, это рыночные процентные ставки, которые делятся на аукционные и банковские. К первому виду принадлежат ставки по депозитам и банковским кредитам, размещаемым посредством аукционных торгов. Второй вид ставок включает стоимость привлекаемых банками депозитов при непосредственной работе с клиентами и ставки по кредитам, предоставляемым непосредственным заемщикам, то есть предприятиям, организациям и населению.

Процентные ставки по депозитам и кредитам, в свою очередь, подразделяются на ставки по кредитам юридических и физических лиц, инсайдерам и неинсайдерам. Отнесение процентной ставки к одной из перечисленных выше групп не исчерпывает ее характеристики: любая из них дифференцируется по срокам сделки на краткосрочные и долгосрочные; по роли и структуре — на основные базовые и второстепенные, которые меняются вслед за основными; по масштабам — на ставки, используемые одновременно в сфере внутреннего и международного кредита.

В условиях инфляции существуют различия между номинальной и реальной ставкой процента, корректируемой с учетом инфляции. Именно реальная процентная ставка, а не номинальная имеет важное значение при принятии решения о пользовании кредитом.

Процентные ставки по кредитам обычно включают базовую процентную ставку, которая рассчитывается на основе реальной цены привлеченных средств, уровня прочих расходов банка и планируемой нормы прибыльности ссудных операций.

Базовые процентные ставки — это средние процентные ставки, по которым предоставляются ссуды первоклассным заемщикам. Процентные ставки могут быть фиксированными неизменными и плавающими. Последние устанавливаются как по кредитным, так и по депозитным операциям банка.

В первом случае они компенсируют потери банка , во втором — потери вкладчика, который в данном случае выступает в качестве кредитора банка. Их применение позволяет банку защитить себя от возможного увеличения в будущем процентных ставок по кредитам, а вкладчику гарантирует увеличение его доходо в в соответствии с ситуацией на рынке.

В нашей стране большинство коммерческих банков в кредитном договоре предусматривают за собой право возможного изменения уровня процентных ставок в зависимости от изменения учетной ставки ЦБ РФ. Однако учет одного фактора, влияющего на уровень процентных ставок, не способствует установлению их на экономически обоснованном уровне.

Уровень процентной ставки по ссудам в большей степени зависит от кредитного рейтинга заемщика. На основе различных подходов к методологии установления ставок могут быть рассчитаны годовые и эффективные ставки, которые измеряют тот реальный относительный доход, который приносят в целом за год.

Иначе говоря, эффективная ставка показывает, какая годовая ставка сложных процентов дает тот же результат, что и применяемая номинальная. Размер платы за кредит зависит от величины штрафной ставки процента, способы установления которой могут быть различными.

Как и основная ставка, она бывает фиксированной и плавающей. В последнем случае ее устанавливают в процентах к основной, и она изменяется вместе с последней. Наряду с вопросом о размере штрафной ставки в договоре может определяться и порядок ее применения.

По международным стандартам банковского кредитования по просроченной свыше определенных сроков задолженности прекращается начисление процентов.

При всем многообразии условий и приемов применения штрафных ставок в них есть определенные закономерности. Общее назначение их состоит в том, чтобы сделать невыгодным нарушение договорных обязательств. В зависимости от исходной базы, суммы для начисления процентов различают простые и сложные проценты.

Простые проценты предполагают применение ставки к одной и той же начальной сумме на протяжении всего срока пользования кредитом. Сложные проценты исчисляются применительно к сумме с начисленными в предыдущем периоде процентами. Особенностью начисления простых процентов является то, что от периодичности их выплат зависит сумма каждой отдельной выплаты, но не суммарный доход по сумме в целом.

Периодичность их выплат в зависимости от конкретных интересов кредитора позволяет ему либо распределять свои доходы во времени, либо накапливать денежную стоимость к определенному моменту. В активных операциях банков , как правило, используются простые проценты.

Для расчета сложных процентов можно воспользоваться следующей формулой: где S — сумма получаемых процентов; Р — сумма вклада или кредита ; i — процентная ставка; n — количество периодов. С применением сложных процентов доходы кредитора начинают расти во времени не в прямой пропорциональной, как при простых процентах, а в степенной зависимости.

Начисляемые, но не выплачиваемые сложные проценты присоединяются к сумме основного долга, вследствие чего происходит начисление процентов на проценты. Постоянный рост исходной суммы для начисления процентов таким образом дает эффект ускорения наращения процентного дохода.

Для кредитора сложные проценты — это возможность сохранить текущую стоимость имеющихся средств, необходимых к определенному моменту в будущем. Для заемщика — это способ сэкономить на операционных затратах, увеличить стабильность ресурсной базы за счет увеличения сроков заимствования средств.

На рынке в настоящее время одновременно существует, оказывая взаимное влияние друг на друга, целый комплекс связанных между собой различных видов процентных ставок. Размер процентных ставок по активным и пассивным операциям , порядок, период, сроки начисления и уплаты процентов, а также механизм их взыскания определяются банком на долгосрочной основе с клиентом в кредитном договоре.

Проценты начисляются по расчетным, текущим, ссудным, депозитным счетам и по вкладам граждан в размере и в сроки, предусмотренные договором, но не реже одного раза в квартал и выплачиваются частями, согласно установленному банком графиком оплаты погашения причитающихся процентных сумм.

Их начисление и взыскание авансом в момент выдачи кредита не разрешается. Единовременная уплата причитающихся процентов при погашении суммы основного долга по истечении срока ссуды возможна только при выдаче краткосрочного кредита не более 3 месяцев, так как проценты должны выплачиваться не реже, чем один раз в квартал.

Если вносимая заемщиком сумма недостаточна для погашения срочного платежа, просроченной задолженности и начисленных процентов, то в первую очередь погашаются проценты, затем просроченная задолженность, а оставшаяся сумма обращается в погашение срочного платежа.

Этот порядок оговаривается при заключении договора. Начисленные проценты должны быть отражены в балансе коммерческого банка в том же периоде, за какой они начислены. Размеры процентных ставок экономически обусловлены их верхним и нижним уровнями.

Первый ограничивается рентабельностью заемщика — уплата процентов сверх убыточна для предприятия. Второй определяется размером расходов банка по привлечению ресурсов с учетом маржи — получение процентов ниже этого уровня не позволяет банку осуществлять свою хозрасчетную деятельность.

На величину и динамику ставки процента влияют как общие макроэкономические факторы, так и факторы частные, лежащие на стороне самих участников кредитного процесса , в том числе отдельных банков.

Первые задают равные для всех банков условия, носят объективный характер и не зависят от деятельности конкретного банка. В свою очередь их можно подразделить на общеэкономические, действие которых обусловлено экономической ситуацией в стране, процессами, происходящими в различных ее сферах, и факторы, обусловленные непосредственно состоянием финансово — кредитного сектора экономики, в частности банковской системы.

К ним относятся:.

Связь дискретных и непрерывных процентных ставок

Общие положения 1. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия: Годовая эффективная процентная ставка — процентная ставка в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении, при расчете которой учитываются платежи клиента, связанные с получением кредита или вознаграждением клиенту за размещение денежных средств на депозитном счете. Годовая эффективная процентная ставка рассчитывается в соответствии с настоящим Положением. Депозит, связанный с кредитом - депозит, который является обеспечением предоставляемого кредита либо наличие которого является обязательным по условиям договора кредита.

Стохастическая динамическая модель оптимальной процентной ставки кредитного контракта, учитывающая вероятность экзогенной досрочной предполаты кредита Введение к работе Актуальность темы исследования. Кредит является опорой экономики, неотъемлемым элементом экономического развития.

Методы начисления процентов Общие положения Метод "стоимость плюс" предполагает, что банкам известны все их расходы по предоставлению ссуд любого вида. Метод начисления ссудного процента по модели "стоимость плюс" Данная модель расчета процентной ставки основывается на следующих составляющих: Стоимость привлечения ресурсов для банка; Банковские операционные расходы, в том числе заработной платы сотрудников кредитного управления, стоимости материалов и оборудования, необходимых для предоставления кредита и контроля за ними; Компенсация банку за уровень риска невыполнения обязательств; Желаемая маржи прибыли по каждому кредиту для осуществления достаточных выплат в пользу акционеров банка. Существенным недостатком данной модели является изначальное предположение о том, что банк знает точно свои расходы и может устанавливать ставку по кредиту без учета действий других банков, являющихся конкурентами на рынке ссудного капитала. Учитывая несоразмерность данных ограничений, в банковской практике появилась модель "ценового лидерства".

Методы начисления процентов статья. Процентные ставки и методы их начисления

Процентная ставка - один из важнейших элементов коммерческих, кредитных или инвестиционных контрактов. Временной интервал, к которому приурочена процентная ставка, называют периодом начисления running period , его не следует путать со сроком начисления. Чаще всего на практике имеют дело с годовыми ставками. Относительно момента выплаты или начисления дохода за пользование предоставленными денежными средствами проценты подразделяют на обычные декурсивные и авансовые антисипативные. Обычные декурсивные проценты начисляют в конце периода относительно исходного размера средств. Доход, определяемый обычными процентами, выплачивают в конце периода финансовой операции. Обычные проценты применяют в большинстве депозитных и кредитных операций, а также в страховании. Авансовые антисипативные проценты начисляют в начале периода относительно конечной суммы средств.

Процентная ставка

Поиск Виды процентов В экономическом понимании процент представляет собой доход, получаемый кредитором с суммы, предоставленной им заемщиком. Процент образуется из прибавочной стоимости, возникающей в ходе использования капитала. На размер процентов влияет несколько основных факторов, к которым относятся налоги, предполагаемые темпы инфляционного процесса, колебания курса валют и риски по кредиту. В современных экономических условиях движения процентных ставок могут иметь неоднозначный характер и быть продиктованы неожиданными и разнообразными экономическими и социальными факторами.

Проценты, виды процентных ставок Проценты, виды процентных ставок [c.

При начислении процентов m раз в году аналогично рассуждая, получим: и. Пример 2. Найти оптимальный вариант. Пример 3.

Фиксированная или плавающая процентная ставка?

Классификация рент………………………………………………7 Виды ипотечных ссуд. Основные понятия финансового менеджмента дают полное понимание положения компании на рынке. Именно поэтому их рассмотрение важно для оценки, прогнозирования состояния компании.

Викселль показывает, как особое внимание Рикардо к анализу причин, определяющих превосходство золотомонетного обращения над бумажным, а также существование законов о ростовщичестве повлияли на его анализ отношения между процентной ставкой и уровнем цен с. Упор, который Тук делает на издержки, связанные с процентом, в ущерб всем прочим факторам, приводит его к абсурдному выводу: денежный рынок у него всегда оказывается в состоянии неустойчивого равновесия с. Обратите внимание на предпосылку, согласно которой эластичность ожиданий "в нормальных условиях" равна единице с. Итак, мы подготовлены к "позитивному выводу". Рыночная ставка процента будет "нормальной", или "естественной", если она соответствует норме дохода ка реальный капитал, уравнивает предложение и спрос на реальные сбережения и нейтральна в своем воздействии на уровень цен с. Все это предполагает полную занятость ресурсов с.

16.2. ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ И МЕТОДЫ НАЧИСЛЕНИЯ ПРОЦЕНТОВ

Виды процентных рисков. Риск изменения процентных ставок. Будущая стоимость инвестиций. Приведенная стоимость инвестиций. Методы расчета величины процентного риска для финансовых учреждений.

В учебном пособии рассмотрены методы начисления простых, сложных и непрерывных .. Простые проценты. Простые проценты и процентные ставки (ставка про- . применяют различные виды процентных ставок. Одно из ос-.

Р — первоначальная сумма ссуды вклада ; I — сумма начисленных процентов за весь срок ссуды вклада ; n— продолжительность ссуды вклада в месяцах долях месяца. В самом общем виде формирование ссудного процента представляет собой формирование равновесной цены кредита, при которой спрос на кредит уравновешивается предложением ссудного капитала Однако уровень процентной ставки в каждой конкретной ссуде зависит в каждый момент от множества факторов. Прежде всего учитывается: срок кредита, чем больше срок займа, тем выше ссудный процент; размер кредита, в зависимости от него дифференцируется: по меньшему, среднему и крупному кредиту; обеспеченность кредита, более низкие проценты устанавливаются по надежным обеспечениям, бланковым — самые высокие ставки; направления использования кредита, повышенные ставки устанавливаются на кредиты под основные фонды, чем под оборотные средства; формы кредита коммерческий, банковский, потребительский ; состояние денежного, фондового рынков и рынка ценных бумаг и др. Процентная ставка за предоставленный банком кредит в общем случае складывается из ставки платы за привлеченные ресурсы плюс процентная моржа.

1.3 Проценты, виды процентных ставок

Поэтому в кредитных соглашениях предусматриваются не только суммы и долга, но и сроки и периодичность его погашения и платы процентов. Особенно важную роль фактор времени играет при долгосрочном кредитовании. Это следует из неравноценности нынешних и будущих г рошей, даже если не принимать во внимание инфляцию и риск.

Финансы и кредит: Методические рекомендации к выполнению контрольной работы

О сайте Процентные ставки и методы начисления процентов Механизм функционирования кредитного рынка включает в себя комплекс форм и методов купли-продажи ссудных средств, в том числе принципы расчета процентов за пользование кредитом и разнообразных видов процентных ставок. Доход от предоставления во временное пользование денежных средств , то есть процент, является конечным результатом кредитных операций. Проценты процентные деньги — это доход от предоставления капитала в долг в различных формах ссуды, кредиты, инвестиции и т. Процентная ставка характеризует интенсивность начисления процентов.

Успешное инвестирование, то есть извлечение максимальной прибыли от размещения капитала, обусловлено правильной оценкой всех рисков и размера потенциальной выгоды. В данной статье раскрыты основные понятия, необходимые для количественного описания инвестиционного процесса.

При размещении денег на депозите или получении кредитов организация особое внимание должна уделять тому, под какой процент она размещает или привлекает денежные средства и каковы сроки начисления процентов. Существует два способа начисления процентов: декурсивный и антисипативный. При декурсивном способе начисления проценты начисляются и выплачиваются в конце каждого интервала расчетов. При антисипативном способепроценты начисляются и выплачиваются в начале каждого интервала. Декурсивный способ начисления процентов используется при выдаче кредитов, открытии кредитных линий, при предоставлении овердрафта.

Проценты, виды процентных ставок

Проценты начисленные по процентной ставке. Простые ставки ссудных процентов Методы начисления процентов Процентная ставка — относительная величина процентных платежей на заемный капитал за определенной период времени, как правило, за год. По степени реагирования на изменение рыночного уровня процента различают фиксированные процентные ставки и плавающие. Фиксированная процентная ставка — ставка, установленная на весь период пользования заемными средствами без права ее пересмотра. Плавающая процентная ставка — ставка по средне- и долгосрочным кредитам, уровень которой колеблется в зависимости от конъюнктуры денежно-кредитного рынка. Плавающая процентная ставка складывается из двух составных частей. Первая часть представляет подвижную основу, изменяющуюся в соответствии с конъюнктурой денежно-кредитного рынка.

1.3 Проценты, виды процентных ставок

Голосов: 1 Методические рекомендации содержат достаточно популярно и доступно изложенный теоретический материал по финансовой математике с примерами задач, которые позволяют хорошо разобраться с простыми и сложными процентами, с разными системами их начислений, потоками финансовых платежей, а также акциями и облигациями. Предназначены для студентов 4 курса специальности "Экономика и управление на предприятии", изучающих дисциплину "Финансы и кредит", заочного отделения. Приведенный ниже текст получен путем автоматического извлечения из оригинального PDF-документа и предназначен для предварительного просмотра.

Комментариев: 11
  1. Изабелла

    Оставление места ДТП

  2. Раиса

    Перекрутили как только можно 👎👎👎

  3. Мира

    Тарас Доброго дня! Не могли бы Вы снять видео на тему, что надежней оформить дарственную или завещание. плюсы минусы .Заранее благодарен Вам ! Удачи!

  4. Денис

    90 дней, появляется человек и предлагает все сделать без очереди (аналог МРЕО , все по закону, все довольны и есть смысл тянуть в очереди бесконечно. Это смысл 90 дней да и в прочем других подобных ограничений

  5. diostablin

    Ребята, хочу сказать, наше правительство,аферисты и мошенники, Остап Бендер, мальчик с пионерским галстуком по сравнению с Петрухой , Гройсманом и компанией.

  6. discoge

    Вследствии сего тренда думается повысится спрос на бухгалтеров. Хочется чтобы закон действительно пользу принес!Но если блин опера боятся прижать чиновника?Они сами блин поуши в этом парочном кругу!Гос-во дураками считает всех кроме себя!

  7. Константин

    Если вы ни в чем не виноваты бежать, бежать и ещё раз бежать.

  8. Вячеслав

    Дата______Ф. И. _______________________Подпись___

  9. evreconme

    Я и не верил этой хуйни

  10. crimanbo76

    Не возможно все сделать в одном кабинете, потому что страной правят не наши соотечественники, а те, которым срать на нас. и эта земля им очень надо, а мы должны скорее свалить отсюда или сдохнуть.

  11. ramitrietroub

    А минет про минет писать не надо с аналом ребятушки две дырки тарара по закону действуйте=)

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 Юридическая консультация.